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    股票投资90万元

    时间:2016-10-23 14:06来源:未知 作者:admin 点击:
    案例: 滕女士40岁,为某公司行政职员,月薪5000元;丈夫吴先生46岁, 紧接着由学生轮流演出出色的节目 ,目前是某大学的经济学教养,月收入1.2万元,并且在友人成破的公司里担当经济顾问,年收入12万,夫妻双方均有社会保险和住房公积金。女儿15岁,目前上初

      案例:

      滕女士40岁,为某公司行政职员,月薪5000元;丈夫吴先生46岁,紧接着由学生轮流演出出色的节目,目前是某大学的经济学教养,月收入1.2万元,并且在友人成破的公司里担当经济顾问,年收入12万,夫妻双方均有社会保险和住房公积金。女儿15岁,目前上初三,准备送女儿到美国大学就读;吴先生的父母年迈在老家,无固定收入,准备近期接到青岛赡养。吴先生家庭目前有2套住房,一套自住一套出租,均为贷款。股票投资90万元,银行存款20万元,股票基金20万元。

      分析:

      滕女士和吴先生夫妇是典型的高收入高支出的“夹心层”家庭,家庭资产较多,追求高品格的生活品德。赡养老人、女儿出国留学和夫妻退休后富余的生活储备是家庭理财的目标 。很显然,在目前的情况下这些目标都可能轻松实现,白姐内幕 1。因此,家庭理财的重点是考虑充足的保障,以防范各种风险和突发事件。合理调配资产,进行组合投资,分散投资风险。理财的准则应该以稳重为主,以确保家庭目标的实现。

      首先,根据吴先生家庭情形来看,吴先生正处于个人事业的高峰期,而且吴先生是家庭收入的重要来源,个人收入超过家庭总收入的80%。因此,建立“防火墙”对家庭显得特别主要。只有充分的保障,才华为家庭目的实现保驾护航,而目前的社会保险不能满足家庭的保险保障。因而提议吴先生投保两全保险、按期寿险、意外侵害险,经过初步测算保额应不低于200万元。滕女士应投保重大疾病险。家庭保费估算倡议不超过家庭总收入的10%。

      其次,因为女儿的留学教诲金和夫妻双方的退休金贮备等同重要,所以倡导利用目标并进法,辨别专项储备。女儿留学教导金预计需要100万元,且三年后就将开始支出,所以应当以国债、理财产品或银行存款等守旧型产品储备。退休金预计15年后开端支出,目前应该以基金定投或黄金定投等危险投资,结合国债等保守型产品相联合的方式进行。

      第三,滕女士家庭目前的金融资产配置中高风险资产占比过高,招斟酌优化与危险性公道的资产配置。首先,筹备好近一年的生涯支出,筛选适当的储蓄品种大风险等级较低的货币基金及银行理财产品,一定不要都存在活期账户上或放置在家中,要通过恰当的操作,实现成本最大化;其次,在目前的金融资产配置中股票型产品投资金额较多,占家庭金融资产的84.6%。提议逐渐依据市场情况将部分股票变现买入债券型基金和银行理财产品。或者将未来每年的结余资金,合理配置银行理财产品和债券基金等慎重性投资产品,暂停股票和股票型基金的新投入。直至股票型产品占金融资产比例降至50%。不同的理财产品牢固性跟收益性及投资期限都不一样,建议在购买之前与银行的专业理财经理做好沟通。

      财产增添,取之有道,决定什么样的理财方法就是取舍什么样的生活!所谓的道是结合自身的情况,制订理财计划,向北仑区域内的所有非公企业赠送100套,公平调配资产,进行组合投资,并定期评估目标跟盘算以实现财产增加。

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